In nur 3 Schritten zu Ihrem persönlichen Kreditangebot

Eine Umschuldung bedeutet, dass ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen abgelöst werden. Ziel ist es, die monatliche Rate zu senken, Zinsen zu sparen oder mehrere Verbindlichkeiten in einer übersichtlichen Rate zusammenzufassen. Beim Umschuldungsprofi übernehmen wir die komplette Abwicklung — von der Berechnung bis zur Ablösung Ihrer Altkredite bei der Bank.

Eine Umschuldung lohnt sich in der Regel, wenn der neue Zinssatz mindestens 0,5–1 % unter Ihrem aktuellen Zins liegt und die Restlaufzeit noch mindestens 12 Monate beträgt. Bei Dispo- oder Kreditkartenschulden mit über 10 % Zinsen lohnt sich eine Umschuldung fast immer sofort. Wir rechnen Ihnen Ihre genaue Ersparnis kostenfrei aus.

Die Ersparnis liegt typischerweise zwischen 100 € und 350 € pro Monat — abhängig von Restschuld, alter Zinslast und Laufzeit. Beispiel aus unserer Praxis: Bei 15.000 € Restschuld und einer Zinssenkung von 12,9 % auf 5,7 % sinkt die Monatsrate von 520 € auf 360 € (Ersparnis: 160 € monatlich, ~9.600 € über die Laufzeit).

Nein — eine Umschuldung ist Schufa-neutral, wenn sie korrekt durchgeführt wird. Wir stellen für Sie eine reine Konditionenanfrage, die in der Schufa nicht negativ vermerkt wird. Langfristig verbessert sich Ihr Schufa-Score sogar, weil mehrere offene Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden.

Ja, eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist in vielen Fällen möglich — vor allem bei festem Einkommen, geregelter Beschäftigung oder Immobilienbesitz. Da wir mit über 500 Banken zusammenarbeiten, finden wir auch für anspruchsvolle Bonitätssituationen Lösungen. Eine Garantie gibt es nicht, aber eine kostenlose Vorabprüfung lohnt sich immer.

Unsere Beratung ist 100 % kostenlos und unverbindlich — sowohl die Erstberatung als auch die Vermittlung. Wir verlangen keine Vorkosten und keine versteckten Gebühren. Bezahlt werden wir ausschließlich von der finanzierenden Bank, wenn der Kredit zustande kommt.

Ja — und es lohnt sich fast immer. Dispozinsen liegen oft bei 10–14 %, ein Umschuldungskredit aktuell bei rund 5–8 % (Stand März 2026). Wir lösen Ihren Dispo durch einen günstigen Ratenkredit ab, sodass Sie eine planbare Monatsrate statt teurer Überziehungszinsen zahlen.

Ja, Selbstständige und Freiberufler können umschulden — wir haben spezialisierte Bankpartner für diese Zielgruppe. Benötigt werden in der Regel die letzten 2–3 BWAs, der aktuelle Einkommensteuerbescheid und Kontoauszüge. Da klassische Filialbanken hier oft ablehnen, ist ein bankenunabhängiger Vermittler wie der Umschuldungsprofi besonders sinnvoll.